随着信息技术的慢慢的提升，传统的金融业务风险管理模式已不能适应新形势下的风险管理需求。通过信息管理系统实现风险管控前移，对发现的问题做多元化的分析、预警和处理是目前商业银行提升风险管控能力、提高内部管理上的水准的重要手段。近年来，河北省邮政分公司夯实基础，加大投入力度，使代理金融合规管理上的水准得到极大提升。

  河北省分公司慢慢地增加现场合规检查队伍建设，在达到集团公司合规检查人员配备标准的前提下，针对监督检查力量薄弱的问题，在全省增配了79名市、县分公司合规检查人员，基本缓解了网点覆盖范围大而检查人员数量少的问题。

  该分公司还推进了非现场预警团队建设。近期下发了《关于推进河北邮政代理金融预警稽核团队建设的意见》，明确了预警稽核团队的工作职责、工作内容、岗位工作职责及设施设备配备等，重点在各地市分公司层面建立了非现场预警团队。截至10月底，该分公司的省、市两级非现场预警团队人数达32人。依托非现场预警团队，该分公司每周两次发布预警及核销信息通报，实现了对网点预警数据的实时监控核销，七日前必查预警信息核销率达100%，及时有效地排查了业务操作中的风险隐患和违反相关规定的行为，做到了防患于未然。

  河北省分公司不断强化邮银沟通协作制度，建立邮银定期协调工作机制，把业务发展、合规经营、风险管控统一纳入进来，共同推进代理金融经营管理与风险防控工作；建立了企业内部沟通机制，成立企业内部案防管理委员会，加强企业内部沟通，定期向企业内部反馈邮银协作、内部协作事项，形成合规经营、风险管控的合力。

  此外，该分公司完善了员工行为管控和岗位轮换制度，重新修订了《代理金融员工行为排查细则》《代理金融关键岗位轮换管理办法细则》，明确了行为排查、岗位轮换工作流程及要求，从制度上规范了员工行为、关键岗位管理等，为加强行为管控、防范风险提供了制度支撑。

  河北省分公司依托检查有统筹、流程有规范、举报有途径、整改有机制、违规有问责、信息有共享的“六位一体”合规管理体系，实现了全流程信息化管控功能，有效拓展了代理金融的业务风险管控维度。

  该分公司把合规管理系统中的问题指标与代理金融网点合规检查指标进行对照匹配，结合日常综合履职检查真实的情况，将99项网点合规检查指标补充至112项，统一了全分公司的网点合规检查指标。依托合规管理系统预警数据、稽核差错数据信息，该分公司从差错占比、较重大差错占比、预警交易占比、整改不合格占比4个方面入手，按照1:2:3:4的比例做综合评价，同时结合2017年风险等级评价情况，对全分公司的代理网点进行了“风险画像”，为日常网点合规检查提供了有力支撑。

  今年3月，河北省分公司投资开发了柜面预警系统，在全省1074个代理金融网点全面实现了柜面预警系统上线。在不影响业务系统正常运行的前提下，根据风险管控需要，通过获取柜面的操作界面信息，依托自动阻断、辅助控制、风险预警及事前提示4个功能，该分公司实现了实时对柜面操作交易进行管控，提高了事中风险的控制能力。截至10月底，该分公司代理金融网点柜面预警系统监控柜面交易笔数78525621笔，预警总笔数545742笔，其中自动阻断笔数92笔，辅助授权笔数75215笔，风险预警笔数335487笔，风险提示笔数2887135笔。实现了柜面操作风险管控前移，为网点柜面操作添加了一道有形的“安全网”，为网点柜员增加了一个“安全阀”，使业务监督更具有效性、针对性。□卢尚涛丁源